開啟AI情感朗讀功能。歡迎大家點擊體驗！
這些年在這幾家公司，接觸了不少理賠的案子，有身故，重疾，也有醫療。
申林昊從剛上班時接待第一個理賠客戶以後，就對保險公司的理賠工作很有感觸。因為，理賠是給客戶錢，體現了保險的意義，保障的功能。
一般最常見的理賠業務是住院理賠，每年有理賠額度，然後提供住院的病曆資料，一般符合條件就可以理賠，以提供費用清單按比例報銷，屬於補償型理賠業務。
還有種是重大疾病理賠，有的是確診即可賠付，按當時購買的保額，屬於一次性給付型。但是還有很多疾病需要，符合條款約定的相關條件，比如達到某種程度，需要超過多長時間。這種就不需要一些鑒定才能賠付。重疾的條件相對於醫療比較嚴格一點，所以賠付率會低一點，但是賠付額度是挺多的。
還有一種身故理賠，身故也就是死亡，提供死亡證明，戶口注銷證明這些死亡證明材料，還有法定受益人或者指定受益人的身份資料和分配協議，這種提供的資料相對多一些，但是理賠的條件就很簡單，身故就可以申請。很多重疾險都有身故責任，就是如果客戶未患重疾，最後去世了，就按身故責任理賠。
這幾種理賠的案例，林昊經曆了不少，特別是在定邦的時候，因為主賣銀行理財保險，身故的案例比較多，好多農村的客戶，對於法定受益人的理解比較片麵，引起不少誤會，比如認為被保險人的法定受益人是兒子和兒媳婦，而把出嫁的女兒排除在外，其實在農村，好多人還是根深蒂固重男輕女的思想。而重疾的案例，有幾個比較令人難忘。
記得一個客戶是申請的乳腺癌，她的病史資料因為缺少第一次住院的，就讓她去提供，結果客戶太忙就委托了他們單位的人。雖然中間溝通比較困難，後來還是提供完整，其實很多時候不是保險公司不賠，而是客戶提供的資料不全，就像這個客戶住院好幾次，如果確診是在第一次，肯定要提供最早的檢查資料，畢竟會判斷得病時間是啊不是過了等待期。
重疾險是一個爭議很大的險種，客戶認為嚴重的疾病，很可能在保險條款裏都沒法認定為重疾，這就是嚴重的疾病的就應該列為重疾，可是這個界定是重疾分類裏的範疇，也就是說有官方的界定標準。還有就是現在很多重疾險的都有輕症和中症的條款，但是業內都有一個說法，輕症不輕，中症和重症難分。就是這些疾病不是我們字麵的理解。
總之，林昊也總結很多，包括很多疾病的發病原因，有沒有投保前疾病會導致這個病發生，理賠是涵蓋很多學科的東西，專業的理賠好多都是有專業的醫學知識。
林昊總結了理賠之我見：普通住院報銷一定要費用清單，重大疾病一次給付保額，要確診的資料和檢查報告。身故需要死亡三證和受益人資料。這些可以交給後來者，林昊這個年紀也算是半個資深從業人員了。雖然還是有很多需要學習的，但是經驗真的是這麼多年積累的財富。