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“這次就由你獨立完成了，時間不用著急，你想要研究多久就研究多久，中間有什麼好的想法，也可以和我聊聊。”葉子書笑著說道。
葉子琴這邊是拿這個項目來提升她的科研能力，真正趕時間的應該是太極集團那邊，隻是時間也不急迫，因為大概率也趕不上趟。
這次他也特意了解了潮汐銀行的個人存款業務，結果沒想到葉子書沒打算大力發展個人存款業務，原因主要有兩個。
第一個原因就是他們手裏的錢太多了，自從潮汐銀行成立以來，他旗下企業的資金流轉和存款，逐漸向潮汐銀行轉移。
憑借他旗下產業的體量和經營收益，導致潮汐銀行的存款數量非常高，國內所有銀行加起來，都沒有他們的存款高。
按理說這應該是好事，其實不然，存款太多卻投不出去，而利息卻要支付，給銀行的經營帶來很大的壓力。
他內部倒是很好調節，如果存款太多，他們就會和兄弟企業商量，降低存款利率，減輕潮汐銀行的經營壓力。
大家都是兄弟企業，加上潮汐銀行作為整個產業的金融中心樞紐，潮汐銀行的安全，對旗下產業的發展非常重要，大家也不在乎一兩點利率的收益。
但是個人存款不一樣，根本就沒有商量的餘地，如果提高存款利率來增加個人存款，隻會給潮汐銀行經營帶來更大的壓力。
所以他們為了減少個人存款，和其他銀行反其道而行之，不管是定存還是活期，利率都要比市麵上低得多。
例如他們活期存款利率接近於零，因為對他們而言，活期存款根本就沒有多少價值，加上手續費，用戶實際上不但賺不到錢，反而每年還要搭進去一些錢。
定期存款雖然利率沒那麼低，但是三年期利率也很低，隻有不到兩個百分點，比其他銀行普遍低不少。
在這樣的情況下，潮汐銀行唯一的優勢，就是資金的安全性和信息的保密性，在這方麵他們要比國內其他銀行強得多。
當然，存款利率比其他銀行低，他們的貸款利率也比其他銀行低，例如前麵說過的首套房貸，利率隻有3%，而其他銀行普遍5%以上。
消費貸款利率同樣也不高，基本上也是在3%左右，加上大家的收入都比較穩定，消費貸款主要作用是調節個人的購買需求。
企業貸款利率要高不少，內部企業一般在5%左右，因為內部企業經營情況，未來發展情況等等，潮汐銀行都非常了解，幾乎不存在壞賬。
而外部企業貸款利率一般為8%，其實國內已經沒多少外部企業了，這些利率也就是做做樣子，外部貸款金額越來越低了。
原因很簡單，國內這兩年執行新的經濟運行機製，導致其他競爭力不高的企業，越發難以發展。
別說是國內的企業，就是國際巨頭，在國內市場混得也越來越不好，國內市場的競爭強度，比想象中要高得多。
一般認為這麼龐大的市場，賺錢肯定很容易，按照常規情況來看，這種想法是成立的，畢竟百姓手裏有錢，自然更願意花錢，不會太斤斤計較。
但是國內比較特殊，現在掌管家庭花銷的人，基本上都是從困難時期走過來的，手裏不差錢，不等於他們就亂花錢，花錢比年輕人精明不少。
最重要的原因，還是他旗下三家人工智能掌控的企業太厲害了，憑借著高效的研發效率、強大的管理效率和超強的執行力。
不管是什麼企業，如果和他們有直接競爭關係，基本上都會處於下風，特別是這次旗下員工全部換成通用機器人，戰鬥力更加強悍。
其他企業遇到問題，還要開會、製定措施、協調等等，反應周期太長，而人工智能和通用機器人之間的溝通，根本就不用開會。
而且交流也沒有那麼多的個人利益牽扯，每個通用機器人的看法就是他們的真實看法，大家齊心協力做好事情，才是他們的共同目標。
加上他們的情報收集能力，也不是其他企業能比的，導致的結果，他們總能快人一步，處處占領先機，在市場上沒有不贏的道理。
要不是葉子書讓這三家企業，盡量不要和他旗下其他企業直接競爭，因為如果真的直接競爭，他旗下其他企業也不一定能占到便宜。
別看他給了其他企業很多技術，實際上這三家企業的技術也不差，就算有些技術繞不過去，讓葉子書授權，他肯定會給。
總之這兩年，國內其他企業的數量和規模，都在快速減少，當然，之前他們的總體規模也不算很大，加上他們的市場也由他旗下的企業填補，倒是沒有影響整體經濟。
第二個原因就是給國內其他銀行一些活路，潮汐銀行本身就占據了企業業務的大頭，如果再將個人業務也給占了，他們和其他銀行的關係就不會很好。
倒不是說他們要特意和其他銀行搞好關係，不管是國有銀行，還是股份製銀行，還是其他國際銀行，他們都是競爭對手。
對競爭對手，潮汐銀行其實用不著客氣，之所以有所顧慮，就是怕管理部門會平衡利益，出台一些針對性措施。
畢竟金融牽扯甚大，不可能由一家企業壟斷了，更何況金融本身就是政策性極強的行業，這和技術性企業完全不同。
他旗下的技術性企業壟斷起來很容易，而且壁壘非常高，就算有關部門出台政策，也很難照顧平衡，畢竟差距太大了。
而政策性行業不同，一個政策就能讓一個企業優勢喪盡，因此注定無法形成絕對壟斷，幹脆就聰明點做人，讓出一些好處。
就算想要占領更多的市場，也要有說得過去的理由，像他們房貸市場，按理說3%的利率，違背了行業規則。
但是他們給出的理由很充分，那就是要讓所有家庭都能買得起房，因此對他們的首套房的貸款利率降低3%，也就可以接受。
而且這樣的行為，也是受到普通民眾普遍歡迎的，群眾基礎紮實，隻要銀行自己不擔心會破產，監管部門也不好說什麼。
如果其他銀行看不過眼，也可以將利率降低到3%，問題是他們的存款利率就高於這個數字，不可能以低於存款利率貸款。
除了以上兩個原因之外，潮汐銀行這麼做，也是表明不鼓勵存款，如果大家都存款的話，對國內經濟發展嚴重不利。
雖然他不讚同過於超前消費，市場超前消費問題不大，因為這樣不會形成嚴重的債務問題，反而能促進經濟發展。
但是過度超前消費，會給居民帶來嚴重的債務問題，雖然一時有利於經濟發展，但是長遠來看，遲早還是要還回去。
除了這些之外，葉子畫也提了一個比較棘手的問題，他們發行的國際貿易貨幣，每年都能從國際貿易過程中，賺不少錢。
別看這些錢在他整個產業體係內部，並不算多，三年加起來賺取的錢也隻有2.2萬億宇宙幣，相當於6.6萬億元。
實際上這在國際貿易盈餘裏麵，是非常龐大的數字，目前還看不出什麼問題，但是長此以往，必然會出問題。
因為其他國家發現，自己在國際貿易中，債務會越來越大，積累過多的債務，未來就算在國際貿易中盈餘了，支付利息也是沉重的負擔。
要知道潮汐集團在這方麵賺了多少錢，就意味著參與貿易的國家總體上虧損多少錢，兩者本身就存在密切的關聯。
如果一個國家換不上錢，要麼宣布國家破產，可惜這條路根本走不通，因為這些國家從潮汐集團貸款，是需要抵押物的。