（1）規避財富風險。
有錢，是目前擁有財富，但是能否保證一直有錢呢？這些財富能保值增值嗎？財富能傳到下一代嗎？這些都是不可預測的。不可預測的經濟變化和不可預測的人身風險，都可能讓財富遭受損失。對富人來講，保險可能不能讓你更有錢，但當你和你的財富麵對不可預測的世界時，保險會讓你變得更加容易把握未知的未來。
如果一個人有一大筆流動資產，就要考慮到資產配置了。保險是麵對未來的財富安排、現金流，或傳給下一代的問題。
一方麵，保險是資產保全的工具。保險是指定收益，很多時候，其他財產的安排會受到法律的限製，比如說夫妻的財產不能說想給誰就給誰，但保險指定誰是受益人就是誰，當然目前隻能是在直係親屬範圍內。在海外，甚至可以把保險受益人指定為慈善機構或者公益組織，所以買保險也可以成為一種行善的方式。
另一方麵很重要：保險幫助人們規避了未來的不可預測風險。就算是那些存的“私房錢”，這些錢在法律上是不成立的，它是你和丈夫的共同財產。當他一旦有債務而被追償的時候，這些錢仍將被拿走，並不能起到為家庭保全財產的作用。而你用這些錢去買保險，即使你家的房產、汽車都被追償，這張保單是可以保留的。因為在法律上規定，保險單是以人的生命、器官和壽命為代價換來的將來收益的期權，不作為追償對象。
（2）安排未來財富。
很多時候，人們常常講起的理財其實是投資，而不是理財。真正的理財是如何安排賺到的錢，而投資則是解決如何賺錢，現在很多時候就混為一談了。
賺更多錢，那是客戶自己的事情。如果當作投資，我們不建議富人買保險的。白領階層買保險是為了把風險轉嫁給保險公司，因為他們不能承受風險帶來的財富損失；而富人雖然可以用自己的錢來承擔風險帶來的損失，但保險的意義在於，把辛苦賺到的錢、打拚下的江山安全地保留下來。
富人買投資型保險意義不大，但養老險、定期壽險這類保障險種以及有利於財富安排的險種是必要的。保險本身不具備直接投資的功能，隻是風險管理和理財工具。對有錢人來說，保險更多的是麵對財富風險。
（3）保全家庭資產。
現在雖然很富有，但財富隻是一時數字的積累，而保險卻能通過法律的形式把財富移植到將來。如果做一個10年期的保險計劃，到期就會得到一筆很豐厚的金額。企業要考慮未來的資金周轉，人生也一樣。很多風險帶來的最直接損失就是財富的損失，也隻有這個風險是可以被補償的。
保險，同時也是一種很好的資產保全工具。如果你不能理解什麼叫資產保全工具，那可以舉例來說：黃金10年後能增值多少，誰也不敢說，但有黃金在手，心裏就會比較踏實。再比如房地產，有房子也讓人心裏踏實，盡管現在不是一筆錢，但那是一項資產。保險也一樣，是資產保全的工具。有了這些東西，麵對未來的不可預測，就不會感到惶惑不安，心裏就會踏實一些。