/第二十二章/
保險欺詐與道德風險：馬賽版
任何項目的成功都取決於細節。如第二十一章所述，你可能已經想到辛巴項目激勵計劃中的一些潛在問題。該計劃實際上相當於為長老阻止獵獅投保——就像西方人為防止汽車事故投保一樣。與所有保單一樣，辛巴項目也麵臨著戰略挑戰。本章探討了兩大難題，描述了薩姆森和盧卡共同尋找解決方案的過程。
保險欺詐
如果你認為保險欺詐是西方社會的獨創，那不妨重新思考一下接下來的情況。肯尼亞的長老們即將獲得獅子保險，而薩姆森則擔心發生保險欺詐。他意識到，該項目的最大難點是確保長老如實報告事件。如果他們利用保險投機，辛巴項目就會以失敗告終。
設想一下，一位長老有一頭病牛。辛巴項目實施後，這個長老可能想讓“投保”的病牛進入獅子的領地。當然，獅子會殺死這頭倒黴的牛，長老就能以合法事件的名義要求補償。將此場景看作另一棵博弈樹，玩家依然是長老。長老有兩種選擇：（1）讓牛自然死亡，得不到補償；（2）讓牛靠近獅子，希望它受到攻擊，從而獲得補償。
保險欺詐五花八門，解決方案數不勝數。你可能還記得《黑道家族》中的一集《誰幹的》，托尼心愛的跛腳賽馬派歐邁死於一場神秘的火災。#pageNote#0托尼花了很長時間才查明，派歐邁的共有
者拉爾菲是罪魁禍首。拉爾菲琢磨著，眼下派歐邁死了比活著更值錢。為獲得保險賠償，他指使縱火犯燒了馬廄和賽馬。對這種行為，托尼有自己的處理方式，他立即驅車到拉爾菲家中與他對峙，然後徒手幹掉了他。
盧卡和薩姆森的解決方案遠沒有托尼那麼極端，他們的方案包括預防欺詐的強製機製。第二天，薩姆森接到報案電話，邀請我們一同前往，我和朋友目睹了他們的解決過程。途中，薩姆森告訴我們，他和盧卡在信托基金中創建了一個名為“核查員”的團隊。就像車險理算員一樣，核查員負責監督28萬英畝#pageNote#1的庫庫牧場，評估部族提出的索賠是否合理。
我們駛入馬賽人的泥屋聚居地——博馬，一名騎摩托的核查員將車停到我們旁邊。一行人朝長老走去，他正在家門口焦急地等待。核查員詢問長老事件經過，在長老回答時做了筆錄。之後，長老帶我們來到山羊被獵殺的現場。核查員隻需幾分鍾就能確認事實。他相信長老說的是實話——幾隻鬣狗襲擊了山羊，現場的爪印和其他印記是明顯的證據。薩姆森說，這些核查員訓練有素，能在幾秒內準確分析索賠的真實性。
然而，這個過程並沒有就此結束。核查員用一部支持GPS的智能手機拍攝了現場照片和視頻。薩姆森說，證據已被自動標記，上傳到數據庫，以便進
行項目整體的統計分析。對於這起特殊案件，核查員的分析和結論很明確：山羊離聚居地博馬很近，索賠是合理的。即便如此，他也將申請信息輸入數據庫，以便團隊在正式批準之前深入分析。在離開時，他遞給長老一張報銷憑據。薩姆森告訴我，在項目啟動時，審核嚴格的消息就已四處傳開，長老們很快意識到，報假案騙不了核查員。