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正常情況下，潮汐投資公司旗下的私人銀行是很難發展壯大，因為不能吸納公眾存款，就意味著沒有源源不斷的資金流入。
如果把錢貸出去之後，會流向全社會個體，這部分資金又很難流向本銀行體係內，會造成銀行資金越來越捉襟見肘，難以維持。
也就是說，由於缺少最重要的個人存款業務，導致金融閉環缺了一個口子，難以保持整個金融體係的穩定。
但是他們的私人銀行，卻是做到了別人難以做到的事情，原因很簡單，那就是葉子書旗下的產業體係實在是太龐大了，而且自成體係，獨立性非常強。
這家銀行將資金貸給企業，企業拿到資金用於生產或發薪酬，如果用於擴大生產，那麼大部分還是要購買他旗下產業的機械設備和原材料。
如果用於發薪酬，有相當一部分資金還是用於購買他旗下產業的消費產品，最後資金還是流進了他旗下產業體係內，成為這家私人銀行的一部分。
哪怕是給個人提供消費貸款，個人消費的資金還是會進入企業，進入企業大部分還是以企業存款的方式進入到這家私人銀行。
更別說住房貸款了，萬城基業就是該領域的巨無霸，購房者從他們銀行貸款出來，還沒有見過錢的麵，又以萬城基業的存款繼續存在這家銀行。
想要完成這樣完美的閉環，必須要有大量的產業支持，如果隻有銀行而沒有相關聯的產業，做起來就是天方夜譚了。
而他旗下產業體係如此龐大，龐大到國內幾乎所有經濟活動，或多或少都和他們有關聯，這就能夠依靠龐大的產業，吸引其他企業將資金存到這家私人銀行。
因為銀行內部資金流轉，是不用繳納手續費的，如果銀行和銀行之間的資金往來，就需要支付額外的手續，無形中抬高了交易成本。
加上他們的私人銀行給企業的貸款利率要比其他商業銀行低一些，這為企業節約了大量借貸成本，對企業經營好處巨大。
除此之外，就是貸款手續要比其他商業銀行清晰明了，效率也要高得多，唯一讓企業感覺不好的地方，就是調查非常嚴格，想要做手腳很難。
根據他們銀行的規定，任何一筆貸款都需要進行背景調查和抵押資產調查，而調查人員裏麵，必須要有通用機器人，保證每個調查都真實可靠。
造成的結果就是，雖然他們的企業貸款利率比普通商業銀行要低，但是壞賬率卻要低得多，總體收益率反而比普通商業銀行高不少。
而且和眾多經營非常好的企業建立了很好的合作關係，貸款資金流轉率也要比普通商業銀行要高，這同樣增加了資本收益率。
當然，這裏麵也有相當一部分貸款資金給了他旗下的產業，如星光資產管理公司旗下的企業，去年總貸款數額就高達10萬億元。
而星火資產管理公司旗下的企業，也不妨多讓，總貸款數額也到了15萬億元，光是兩家企業的貸款數額就高達25萬億元。
這兩家企業從葉子書這裏得到的資金支持並不多，加上剛剛成立不久，產業還在急速擴張當中，對資本需求非常高。
像他旗下其他已經成熟的企業，很少需要從銀行貸款，哪怕需要也隻是短期借貸，用於短期內資金周轉所需。
實際上就是這些賺錢的企業，把錢存在這家銀行，然後通過這家銀行貸給他旗下其他需要資金的企業。
原來是通過上繳利潤給他，然後由他進行分配，大部分都分配給了萬城基業，而且還沒有利息，有點不符合市場經濟規律。
相比之前的資金分配方式，現在這種分配方式更加符合市場運作模式，同時也更加靈活，減少了葉子書花費的精力。
除了企業貸款業務之外，他們也開始嚐試對外提供住房貸款，不過目前規模並不大，原因就是萬城基業還沒有向市場大規模釋放商品房。
就算有拆遷的居民，他們也是直接獲得房子補償，很少會有資金往來，因此目前他們的住房貸款業務還不算特別大。
倒是汽車貸款業務，發展比較迅速，由於這些年人均薪酬漲幅非常大，導致很多人的收入其實並不低。
但是由於經濟快速發展還沒有幾年，居民手裏積攢的資金規模又不算很大，在未來總體樂觀，而手上又沒錢的情況下，貸款用於購買大件就是一個很好的選擇。
在商品房還沒有大量供應的前提下，很多人選擇購買汽車，而寰宇集團的汽車產業，就是國內霸主，在全世界也是具有絕對競爭力。
加上寰宇集團的汽車銷售一部分都是自營，另一部分也是由萬城基業旗下的企業在經營，其他經營機構很少，原因就是不可控因素較多，服務質量難以把控。
因此開展汽車貸款業務也就順理成章，目前他們汽車貸款業務也是國內最大的，其他銀行占比不到2%。
由於他們是私人銀行，不能給普通居民開設銀行賬戶，因此不能直接給普通居民發放銀行儲蓄卡。
但是可以對普通居民開展借貸業務，也就是說可以向普通居民發放信用卡，他們自然也沒有放棄這方麵的業務。
在經營這塊業務方麵，他們按照兩個方向發展，第一個就是自己對外發行信用卡，具體經營方式就沒有必要多說，大家都知道。
第二個就是和丹雀金融服務公司合作，有丹雀金融服務公司在他們的在線支付平台提供個人貸款服務，潮汐投資公司旗下的銀行提供後端金融支持。
丹雀金融服務公司經營了這麼多年，有大量的金融交易數據，對每個客戶的金融情況其實了如指掌，大數據分析能力也是非常強悍。
將這塊業務交給丹雀金融服務公司是最好的選擇，一是這個平台足夠大，麵向的客戶群體非常龐大，不用擔心客戶不足。
二是有完善的信息支撐，可以將資金貸給違約率較低的個人，不僅可以降低金融風險，而且還能提供更低的貸款利率。
他們給個人貸款提供的不是複利模式，利率也隻比銀行普通個人貸款利率高一個百分點，多出來1%的利率就是平台的服務費。
正常情況下，個人是很難從銀行借到錢的，就算借錢也要提供抵押資產，而且也不是按照實際資產價格抵押，手續也要麻煩很多。