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其實個人很少有大額資金借貸需求，除非用於投資，更多情況下，都是小額借貸，用於解決消費和生活中的短暫性難題，實現資金周轉。
本來以為沒有抵押的個人貸款，開始會出現不低的違約情況，結果沒想到情況非常不錯，違約率隻有1%左右，大部分借貸者都如期歸還貸款。
之所以這麼好，有兩個原因，第一個原因就是數據分析非常精準，選擇的客戶都具備還款能力，而且信用指數非常高。
第二個原因就是貸款利率不算特別高，不會產生利滾利的情況，一般人是不願意違約的，除非逼不得已。
像前世那種高利貸式的小額貸款，本來人家還能還上，結果利滾利之下，人家根本就還不上，然後不老實的人幹脆違約，死豬不怕開水燙，老實人卻被逼跳樓自殺，家破人亡。
他們的小額貸款利率是根據銀行市場年化率來計算的，並沒有刻意抬高利率，至於多出來的1%利率，是服務平台收的，和銀行關係不大。
就算違約，客戶也可以申請延期，隻要延期不超過之前還款期限一倍，就沒有懲罰性利率，隻需要按照新的市場利率計算延期內的利率就行。
如果申請延期超過了之前的一倍還款期，利率會根據市場利潤率上調1%左右，如果之前信用就不太好，上調的利率會更高一些，信用好，上調利率就少一些。
如果不申請延期，而是直接無視的話，那麼懲罰性利率就比較高，一般都是在新市場利率的基礎上提高2%，時間越長，懲罰性利率就越高。
在他們看來，客戶突然遇到困難暫時無法如期規範貸款問題都不大，但是選擇回避問題，甚至沒打算還，那就問題很大了。
達到一定程度，會觸發信用懲罰措施，不隻是利率的問題，而是會在方方麵麵受到限製，一般人還真沒法承受，不過像前世那樣不停打電話騷擾，其實沒有必要。
當違約人在日常生活、工作和消費過程中，處處受到限製，他們自然會選擇還款，除非真的是一窮二白，隻能選擇躺平。
不過丹雀金融服務公司的大數據分析之下，完全不具備還款能力的人，也申請不到個人貸款，如果連這點都做不到，丹雀金融服務公司這些年就白做了。
除此之外，他們為其他商業銀行提供的隔夜拆借業務發展得也不錯，是所有銀行裏麵規模最大的，原因就是他們手裏可動用錢太多了，導致隔夜拆借利率比較低。
去年他們一共對外提供的貸款金額為40萬億元，大部分都是中短期貸款，其中短期貸款較少，長期貸款更少。
所以貸款總額是不少，但是實際收益並沒有長期貸款那麼高，總收益率隻有4%，收益總額為1.6萬億元。
不管是從貸款總額上來看，還是從貸款收益總額來看，潮汐投資公司旗下的銀行都是國內規模最大的銀行機構。
隻是貸款收益率要比其他銀行低不少，其他銀行一般能維持在5%以上，原因就是他們的貸款利率要高，而且還有很多看不見的貸款成本。
也正是因為如此，帶導致大量的企業和潮汐投資公司旗下的銀行達成金融合作，讓其能夠完成如此龐大的資金貸款規模。
雖然收益率相對較低，但是收益總額卻非常龐大，國內所有銀行加在一起的收益都沒有他們一家銀行高。
但是其他銀行卻很難學他們，因為取得這樣成績的背後，是各種高效率和智能化係統的支持，讓其憑借較少的人員和機構，完成如此大規模的貸款業務。
雖然貸款收益率要比其他銀行低，但是總體淨利潤率要比其他銀行高不少，達到了80%，淨利潤額為1.28萬億元，這兩項數據也是所有銀行裏麵最高的。
如此成績的取得，除了技術上和管理上的優勢之外，還有就是員工人數比較少，最重要的原因還是他們的營業網點非常少。
他們不需要大量的營業網點用來經營市場，他們的主要業務來自企業，就算有信用卡業務，也是在經營企業業務的時候，順帶發展的。
其他個人業務，也不需要依靠龐大的營業網點來經營，大部分都是通過互聯網平台和技術實現，導致他們的人員成本比較低。
加上相當一部分業務人員是通用機器人，就算通用機器人的雇傭價格不菲，但是和創造的價值相比，是非常值得的。
潮汐投資公司的銀行業務能賺到多少錢，其實並不重要，不管如何，他們也不會出現大規模虧損，隻是賺多賺少的問題。
真正的意義在意，他們的存在，對國內經濟穩定起到了相當重要的作用，特別是對廣大民營企業而言，顯得尤為重要。
以前民營企業貸款是很麻煩的事情，不僅流程長，而且除了寫在明麵上的貸款金額和利率外，還有額外亂七八糟的成本，例如過橋貸款。
平時大家都能賺錢，這樣的額外成本還能承受得起，但是去年全球經濟危機之下，民營出口企業的經營麵臨困難，任何額外的成本都會顯得壓力很大。
這時候潮汐投資公司旗下的銀行發揮了重要的作用，不僅以更低的利率提供金融資本服務，同時效率非常高，額外的成本幾乎沒有。
隻要他們的企業得到了潮汐銀行的認可，就能無障礙拿到自己想要的貸款，這是其他銀行短期內無法做到的。
也正是因為如此，前年他們的貸款總額還沒有達到7萬億元，去年就突破了40萬億元，未來還有可能創新高。
如此大量的信貸流入市場，也促進了國內市場的繁榮，讓國內市場並沒有受到國際金融危機太大影響。
去年另一個營收非常不錯的企業就是白虎科技公司，前年他們的總營收就達到了4000億元，去年營收更是創新高，達到了1.2萬億元。
其中外貿軍事裝備業務歸白虎科技公司的收入達到了4000億元，由於他們不具備軍事裝備進出口資質，需要通過第三方軍事貿易企業進行，收益被分攤了一部分。
這是非常大的突破，他倒不是看重這些收益，現在對他而言，單純賺錢的吸引力並不大，錢多到他這種程度，真的隻是數字。
他看重的則是這批軍用航空裝備的出口，對國際局勢帶來的影響，以前西方發達國家除了經濟、市場和金融之外，能夠橫行全球的就是軍事裝備技術實力。